Shopping 出問題 銀行賠你！

你刷卡買東西，還沒用，就被偷了、被燒了、摔壞了……還好，只要你的卡有「全球購物保障」，記得找銀行賠！
記者陳英姿�專題報導

台中有位江先生去年11月家中被闖空門，一台新買的液晶電視被偷，幸虧當初是用信用卡刷卡買的，江先生依據發卡銀行提供的「全球購物保障」服務，向保險公司申請理賠，獲得5萬元的賠償，是那台電視機價格的一半。

年終是採購的季節，也是偷兒旺季，許多民眾購買了家電、家具、或其他物品不久，就被偷、被搶、不小心摔壞、或發生火災而損壞，有的還是用分期付款買的，東西還沒享用到，還要繼續付款，這口晦氣真的很難嚥得下。

■記得留簽單、發票和報警證明

少有人知道要利用信用卡的「全球購物保障」。當初如果是以提供購物保障的信用卡刷卡購物，30天之內，即使東西被偷，也可以獲得賠償。

聽起來有點不可思議，但國內至少已有10家銀行的白金卡提供這項保障，台新銀行連普卡都有。前提是要保留簽帳單及收據或發票，並且要有報警證明。

年終也是旅遊旺季，許多人出國大血拚，大包小包長途旅行，遭竊和毀損的機率不小，有了「全球購物保障」?只要當地警察報案證明，以及當初簽帳單，還是可以申請理賠。

■全球購物保障，會把握的人不多
新安產物保險公司表示，信用卡保險項目中，較為民眾熟悉的是旅遊平安險和旅遊不便險，尤其是旅遊不便險，最近日本地震、颱風多，許多民眾因班機取消而延誤行程，保險公司付出不少理賠金。

倒是「全球購物保障」的理賠案件不多，新安產險承辦玉山銀行信用卡保險業務兩年以來，損失發生在國外而來要求理賠的案件是零，在國內的也只有兩、三件，台中江先生是其中一件。

案件少，有可能是民眾知道有這項服務的不多，保障期限只有30天，以及理賠條件嚴格。

提供全球購物保障的信用卡，保費是由銀行支付給保險公司，持卡人並不需要付保險費，發生事故後直接向保險公司申請理賠。

持卡人有自負額，最多追回9成
目前提供購物保障的信用卡，理賠金額比較陽春的，單件物品賠償大約3萬元，比較頂級的，如花旗，每一物件最高可賠10萬5千元，每一事故最高可到35萬元。每年賠償金額上限最高的是玉山，每卡每年60萬元，每卡每年至多兩次。

其餘如台新、慶豐、第一銀行，每件物品最高可理賠到10萬元，每一次事故最高可以到30萬元，一年之內最高理賠30萬元。

為了降低道德風險、預防詐領，各銀行都有規定持卡人自負額，多是50%，但如果損害未能歸咎持卡人所造成，台新和中國信託101聯名卡，只要求顧客10%的自負額。也就是說，消費者損失的金額最多可追回九成。

需注意的是，中信銀101聯名卡規定，事故發生五天內就要提出申請，其他銀行多規定半個月內檢具證明通知保險公司，一個月內提出申請。

但書多多，很多東西不賠
購物保障聽起來不錯，許多人乍聞有這種好事都不敢相信，但只要看看各銀行和保險公司列出來的排除條款一籮筐，就知道真的要獲得理賠並不容易。

基本上現金、支票、禮券不賠，藝術品不賠，動植物、食品、菸酒、消耗品、汽機車、電腦軟體……也都不在保障範圍。

此外，物品還沒送達持卡人之前所受損失不賠，海關或警方扣留造成的損失不賠，於清理過程造成的損失不賠，過度使用而壞掉的不賠，颱風、地震、洪水等天災造成的損失也不賠……條款之多，不及備載。

無怪乎產險公司並不擔心有人造假，除了因為有自負額的規定，要檢具證明文件，還要能通過一拖拉庫排除條款的篩選，才能獲得理賠，關卡重重，應該沒有人會故意自己找這種麻煩。